万向信托高管下午茶走进萧山漾舟湘湖共话财富传承

初夏时节,最新一期万向信托高管下午茶活动在萧山举行。公司高管团队与亲爱的VIP客户贵宾在风景如画的湘湖景区同乘游艇,饱览湖光山色悦人景致的同时,就家族传承、资产配置、投资理财等诸多…

初夏时节,最新一期万向信托高管下午茶活动在萧山举行。公司高管团队与亲爱的VIP客户贵宾在风景如画的湘湖景区同乘游艇,饱览湖光山色悦人景致的同时,就家族传承、资产配置、投资理财等诸多财富话题畅所欲言。
活动伊始,万向信托总裁王永刚代表公司向贵宾们致欢迎词,对客户朋友们长久以来与万向信托一路陪伴、共同成长表示了衷心感谢。王永刚总裁在讲话中指出,改革开放以来,经过了近40年的发展和积累,国内财富管理方式已发生巨变,人们经历了存钱、理财、私人银行、再到如今财富管理的过渡与升级。万向信托作为一家正规持牌金融机构,深度参与了这个变革的过程,公司肇始于1986年,经历了中国信托业近三十年的沧桑变迁,具备了厚实的成长底蕴。历史的演变与时代的进步赋予万向信托新的发展契机,公司在2012年重装上阵,以全新姿态迈入新阶段,奋进的步履从未停歇,拼搏的精神历久弥新。作为万向旗下重要的金融板块,万向信托深知“万向”这块金字招牌沉甸甸的分量和自身肩负的责任之重大,公司将一以贯之的坚持信托即责任的使命,坚持诚信经营,充分发挥专业优势满足客户财富管理需求,创造更大价值回报客户、回馈社会。此次活动还特别邀请到万向信托研究部高级研究员褚庆鑫博士,与在座贵宾专门就如何合理运用金融工具进行风险隔离这一深受财富人群关注的话题进行了探讨。褚庆鑫博士给出了一个中肯的观点——“风险隔离做比不做好,早做比晚做好”。风险隔离的作用在于将企业经营风险与家庭资产进行区分,避免企业未来经营过程中可能产生的债务问题侵入家庭,影响家庭生活,从而达到防范风险的目的。目前,业内最常借助的风险隔离方式是家族信托和大额人寿保险。但无论是家族信托还是大额人寿保险,其风险隔离功能均是针对家族信托或大额人寿保险设立后的债务。因此,在风险隔离方面,专业人士给出的建议是“未雨先绸缪”。家族信托是主要为委托人实现家族事务处理目的的一种信托架构,这些目的包含家族财富传承、子女教育、家族慈善事业等非常广泛的内容。家族信托能够以极为灵活和定制化的方式设立,以保障整个家族及家族企业的稳定发展、基业长青。那么家族信托是如何实现风险隔离的呢?核心在于委托人通过家族信托将个人资产的所有权合法转移到信托名下,但委托人仍享有对资产的控制权。现有法律架构下,被隔离保护的信托财产在委托人偿还债务时,不得被触及,不会被清算。这就有效保障了委托人个人资产的安全,且家族信托还可通过专业的财富管理方式实现这部分资产的保值与增值,在实现信托目的的同时为委托人创造更多价值。
褚庆鑫博士同时对大额人寿保险的风险隔离功能为贵宾们进行了讲解。他分析指出,大额人寿保险有较为明显的优势,即较高的杠杆率,尤其是期缴客户,可以相对较少的保费撬动相对较大的保额。指定受益人的人寿保险的保险金由受益人享有,不属于遗产,不发生继承,因此避免了作为遗产优先偿债,从而起到风险隔离的作用。但是,大额人寿保险这种风险隔离方式也存在着一些需要注意的问题。比如,高杠杆的优势是针对保费期缴而言,保费趸交的话这一优势并不明显。但如果选择保费期缴,则存在着一些不确定性,假如在期缴过程中被保险人遇到债务问题而无法继续缴纳保费,将面临退保,这就意味着资产将重回被保险人,仍将被用于偿债,实际上也就起不到风险隔离作用了。
在风险隔离的问题上,家族信托与大额人寿保险均有各自的特点和优势,需要根据客户的实际需求高度定制化。王永刚总裁介绍说,目前万向信托家族信托业务在业内居于领先地位,在过去近千笔的家族信托业务中积累了丰富的经验,成功处理过非常多集合了复杂需求、特殊情况的案例。近期,万向信托将推出保险金信托这一创新产品,将家族信托与保险金信托进行结合,实现优势互补,更好的实现其风险隔离功能。万向信托期待能够充分发挥自身专业优势,携手我们的战略合作伙伴——来自遗嘱领域、法律领域的顶尖专家,为广大客户朋友完美化解风险之殇。

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